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银行净息差持续收窄：低利率下的应对策略
责编：陈凯欣
2025-05-14
近年来，中国上市银行的净息差持续收窄，这一趋势已连续五年出现。面对低利率环境带来的挑战，银行业正在通过优化业务结构和创新经营模式，探索在新的市场环境下实现高质量发展的路径。
根据相关研究显示，受宏观经济政策调整、存量贷款利率下调以及让利实体经济等因素的影响，2024年上市银行的平均净息差进一步降至1.52%，较上年下降了17个基点。值得注意的是，这一指标在过去三年内始终维持在2%以下水平。由于净息差收窄的影响，去年上市银行的净利息收入同比下降2.20%，连续两年出现下降。
行业专家指出，在当前和未来一段时间内，低利率环境可能会持续存在。为此，银行业正在采取"双轮驱动"策略：一方面通过多元化发展增加新的收入来源，包括优化金融服务、拓展综合化经营以及融入国家战略；另一方面则通过精简成本结构、提高运营效率和加强风险管理来应对挑战。
数据显示，2024年上市银行积极调整业务结构，在金融市场领域取得显著进展。非利息收入同比增长了25.93%，占营业收入的比例达到14.40%，较前一年提高了2.96个百分点。这表明银行业正在努力摆脱传统信贷业务的单一依赖，向综合化、多元化方向转型。
在风险防控方面，2024年末上市银行的不良贷款率略有下降，从2023年末的1.28%降至1.26%。同时，拨备覆盖率保持稳定，显示银行业在风险管理方面的能力持续增强。
未来，随着国家相关政策的实施，包括对大型银行增资和通过专项债支持中小银行资本补充等措施，上市银行的资本实力将进一步夯实。这将为银行业的可持续发展提供更坚实的基础。
展望未来，中国经济持续向好的趋势将为银行业提供更多发展机遇。业内专家建议，上市银行应紧跟政策导向，在业务创新、风险管理和资本运营等方面寻求突破，构建更具韧性的收入结构和资产布局，以适应经济周期的变化和行业变革的挑战。
